Cestovní pojištění je jednou ze základních věcí, kterou byste měli při vycestování za hranice zvážit. Jestliže cestujete častěji, pak se vám bude určitě hodit pojištění na celý rok. Podle čeho pojištění vybrat, co všechno by mělo krýt a jaké pojišťovny nabízejí nejlepší podmínky? Jejich srovnání najdete v článku.
Proč mít cestovní pojištění
Možná si říkáte, že je platba za cestovní pojištění zbytečnou investicí, protože se vám nemusí vůbec nic stát a peníze tak „vyletí komínem“. Jenže na to se nelze spoléhat. Lepší je usínat s klidným srdcem a vědět, že jste pro případ „coby kdyby“ pojištění. Obzvláště, pokud vyjíždíte do zahraničí na delší dobu nebo za rok cestujete hned několikrát.
Pojišťovny nabízejí jak celoroční cestovní pojištění, tak pojištění pro opakované pobyty. V takovém případě se jedná o velice pohodlnou záležitost, protože nebudete muset sjednávat pojištění s každým novým výjezdem.
Výběr pojištění závisí na mnoha kritériích
Před výběrem konkrétního cestovního pojištění je třeba si zodpovědět několik základních otázek.
- Kam budete cestovat?
- Na jak dlouho?
- Cestujete sami nebo s rodinou?
- Chystáte se v zahraničí vykonávat nějaký sport?
- Chcete zároveň pojistit i svou elektroniku nebo zrušený let?
Pokud vás zmátla poslední otázka, zde je vysvětlení. Cestovní pojištění totiž nepokrývá čistě jen případné léčebné výlohy, ale může vás zajistit i pro případ ztráty nebo zničení elektroniky, ztráty zavazadel, zrušeného letu a dalších pojistných událostí. Ideální je proto vybrat takové pojištění, které pokrývá co nejvíce z těchto událostí.
Otázka destinace je velice důležitá
Jedním z nejdůležitějších kritérií při výběru je destinace. Léčebné výlohy se v různých zemích liší a podle toho je třeba vybírat i jejich limit.
Pro cestování po Evropě by měl postačit minimální limit v hodnotě 1,5 milionu Kč, mimo Evropu už by to měly být alespoň 3 miliony. Výjimku tvoří USA a Kanada, kde jsou léčebné výlohy o mnoho vyšší a některé pojišťovny tyto destinace ani nepokrývají.
Evropský průkaz pojištěnce nestačí?
Teoreticky vzato je Evropský průkaz pojištěnce platný v celé EU i v některých evropských zemích mimo eurozónu. Průkaz vám však rozhodně nepokryje všechny náklady. Obecně platí, že pro vlastníka průkazu platí při nezbytném základním ošetření stejné podmínky, jako pro obyvatele dané země.
To znamená, že budete-li ošetření například ve veřejně financovaném zdravotnickém centru, nebudete muset platit veškeré náklady, ale náklad za tzv. spoluúčast ano. Jedná se o platbu za ošetření nebo například léky a ta může být zdarma, ale zároveň se může vyšplhat až do několika tisíc Kč.
Jedná se tak o úplný základ k získání zdravotní péče, který je však doporučeno doplnit o kvalitní cestovní pojištění.
Srovnání jednotlivých českých pojišťoven a jejich nabídek
České pojišťovny nabízejí jak pojištění pro krátkodobé pobyty, tak i roční cestovní pojištění. Pojištění si můžete zařídit přímo na pobočce, možností je i sjednat roční pojištění online. Při online sjednání lze u jednotlivých pojišťoven získat různé slevy, například na cesty po Evropě. Nyní se pojďme podívat na konkrétní nabídky.
VZP
Pojišťovna VZP nemá ve své nabídce přímo roční cestovní pojištění jako takové, ale nabízí ceny dle zadaných počtů dní.
Výsledná nabídka se také liší dle účelu cesty (turistický nebo pracovní účel), cíle cesty a toho, zda hodláte provádět v cílové destinaci nějaké sporty. Nabízí tedy krátkodobé i dlouhodobé pojištění na míru.
VZP nabízí pojišťovací balíčky dle rozsahu pojištění (MINI, OPTIMAL, ELITE) a dle limitu léčebných výloh (BASIC, COMFORT, EXCELENT).
Rozsah pojištění:
| MINI | OPTIMAL | ELITE |
| Pojištění léčebných výloh a odpovědnosti | Navíc úrazové pojištění a pojištění osobních věcí | Navíc pojištění pro případ hospitalizace |
Léčebné výlohy:
| BASIC | COMFORT | EXCELENT |
| 3 000 000 Kč | 6 000 000 Kč | Bez limitu |
K výše zmiňovaným balíčkům lze připojistit rizikové činnosti, sporty nebo veterinární péči.
Kooperativa
Kooperativa nabízí dlouhodobé cestovní pojištění pod názvem KOLUMBUS ABONENT. Jedná se o roční pojistku určenou pro opakované pobyty v zahraničí s tím, že jednotlivé pobyty nesmí přesáhnout 45 dní v kuse.
Kooperativa nabízí základní a rozšířené balíčky pro cestování po Evropě i ve světě ve formě balíčku KLASIK a PLUS. Balíčky se pak liší dle rozsahu pojištění (léčebné výlohy v zahraničí, pojištění úrazu, zavazadel a odpovědnosti, zrušení cestovní služby).
Evropa
| KLASIK | PLUS |
| 1200 – 2000 Kč | 1600 – 2810 Kč |
Svět
| KLASIK | PLUS |
| 2400 – 3080 Kč | 3200 – 4250 Kč |
Pojišťovna nemá uvedeny standartní limity pro výši pojistného plnění, ty se liší dle konkrétní smlouvy. Připojistit si můžete i rizikové sporty, jejich seznam je uveden na stránkách pojišťovny.
UNIQA
Podobně jako Kooperativa i UNIQA nabízí roční cestovní pojištění s tím, že každý pobyt je omezen na délku maximálně 45 dní.
UNIQA uvádí, že nabízí výhodné pojištění jak po Evropě, tak i do USA, a to od 500 Kč na rok. Roční cestovní pojištění navíc automaticky kryje i rizikové sporty nebo pojištění teroristických rizik.
Pojištění lze zvolit pro následující oblasti:
- ČR
- Evropa
- Svět
- Svět bez USA a Kanady
Pojišťovna nemá v nabídce žádné konkrétní balíčky, limity pro výši pojistného plnění bývají uvedeny až v konkrétní smlouvě dle konkrétního nastavení pojištění. V základu se však pohybují od 5 000 000 do 10 000 000 Kč.
UNIQA také nabízí pojištění pro těhotné ženy a seniory, v případě rodinného pojištění se platí jen za jedno dítě, další jsou zdarma. V souvislosti se studentskou kartou ISIC nabízí UNIQA také výhodné pojištění pro studenty.
AXA
Pojišťovna AXA nabízí možnost sjednání celoročního cestovního pojištění online s tím, že jeden výjezd může být až na 90 dní. Pojištění lze hradit buďto měsíčně v menších částkách, nebo jednorázově na celý rok.
Základní pojištění u AXY zahrnuje:
- Léčebné výlohy
- Úrazové pojištění
- Pojištění odpovědnosti
- Pojištění zavazadel
- Pojištění cest letadlem
Připojistit lze:
- Rizikové sporty, storno zájezdu, manuální práci v zahraničí a další
AXA nabízí v základu tři balíčky – REFERENCE, KOMFORT a EXCELENT. Jejich ceny se liší dle pojištěných položek i destinací.
| Balíček | REFERENCE | KOMFORT | EXCELENT |
| Výše limitu | 2 500 000 | 5 000 000 | Neomezené |
| Cena (bez slev) | Od 1289 Kč | Od 1616 Kč | Od 2466 Kč |
Česká spořitelna
Česká spořitelna nemá v nabídce přímo samostatné celoroční cestovní pojištění pro opakované výjezdy, ale tento typ pojištění nabízí k účtu. Cestovní pojištění k platební kartě běžně nabízejí různé banky, k tomu se však dostaneme až později.
Česká spořitelna nabízí pojištění ke kartě od 35 Kč měsíčně s krytím léčebných výloh od 3 do 6 milionů Kč. Toto pojištění se krom krytí léčebných výloh automaticky vztahuje i k pojištění různorodých sportovních aktivit, pojištění zavazadel či zpoždění letu.
| Varianta A | Varianta B |
| Limit do 3 000 000 Kč | Limit do 6 000 000 Kč |
| Cena 35 Kč měsíčně | Cena 55 Kč měsíčně |
Můžete si však sjednat i pojištění bez karty na období jednoho roku s tarify KLASIK a PLUS.
Tarif KLASIK nabízí výši limitu pojistného plnění do 5 000 000 Kč, tarif PLUS do 10 000 000 Kč.
Allianz
Allianz pojišťovna nabízí celkem tři různé balíčky pro celoroční cestovní pojištění a opakované pobyty – ZÁKLAD, OPTIMAL a EXKLUZIV.
Balíček ZÁKLAD je omezen do 3 000 000 Kč, další dva mají neomezené krytí léčebných výloh. U jednotlivých balíčků je možné přiobjednat pojištění rizikových sportů či připojištění stornovacích poplatků.
Ceny se odvíjejí od konkrétního balíčku i destinace, s tím, že Allianz nabízí pojištění do Evropy, světa bez USA i světa s USA.
Generali
Cestovní pojištění od 8 Kč na den i možnost sjednání online se slevou nabízí pojišťovna Generali. Pro cestovatele, kteří jezdí v průběhu roku za hranice opakovaně, připravila pojišťovna celoroční cestovní pojištění s názvem COMFORT.
Základní cena se pohybuje od 2992 Kč pro pracovní nebo turistické výjezdy a od 3596 Kč pro výjezdy za sportem.
Automaticky je pojištěno:
- Léčebné výlohy
- Úraz
- Odpovědnost
- Osobní věci a zavazadla
- Opatrovník či psycholog
- Pracovní cesta
Připojistit lze:
- Přenosná elektronika
- Sportovní činnosti
- Denní odškodné za určité typy úrazů
- Lékařská péče a pobyt v nemocnici
Generali nabízí také výhodné roční cestovní pojištění i pro rodiny, které se pohybuje od 2589 Kč. Standartní krytí bez připojištění se pohybuje do 5 milionů Kč.
Pojištění k platební kartě
Jak už zde bylo zmíněno, cestovní pojištění si můžete zřídit i k vaší platební kartě. Většinou se jedná o levnější variantu než při sjednání klasického pojištění, ale s tím souvisí i nižší výše krytí léčebných výloh a další nevýhody.
V takovýchto případech nezajišťuje pojistku přímo banka, ale smluvní pojišťovny. Velkou výhodou pojistek ke kartám je to, že jsou obvykle určeny pro cestování do celého světa a automaticky kryjí i takové záležitosti, které si jinak většinou musíte připojistit (elektronika, rizikové sporty, ztráta zavazadel atd.). Limity se však pohybují od 1 do 3 milionů Kč, což pro všechny destinace ani situace nemusí být dostatečné.
Pojištění lze sjednat k debetní i kreditní kartě, v některých případech je dokonce součástí nastavení daného účtu a je tak zdarma.
Srovnání pojištění aneb které vybrat
Jaké z uvedených pojišťoven nabízejí ty nejlepší podmínky? A podle čeho se tedy řídit? Obecně nelze vybrat jednu z nabídek a označit ji za nejideálnější, jelikož každá z nabídek má své výhody i nevýhody – někde je lepší cena, jinde výše krytí a někdy si zase s jedním balíčkem pojistíte široké pole pojistných událostí. Je tak na vás, který z těchto aspektů je pro vaši dlouhodobější cestu do zahraničí nejdůležitější.
Nejlevnější roční pojištění
Jestliže pro vás hraje velkou roli cena a chcete cestovat opravdu levně, ale zároveň mít alespoň nějakým způsobem krytá záda, pak můžete zvolit některé z pojištění ke kreditní či debetní kartě.
Z výše uvedených by to mohlo být pojištění od České spořitelny, které lze pořídit od 35 Kč na měsíc s krytím léčebných výloh do 3 milionů. U spořitelny si však musíte otevřít účet.
| Pojišťovna | Česká spořitelna |
| Cena základního ročního cestovního pojištění | 420 Kč za rok |
| Krytí léčebných výloh | Do 3 000 000 Kč |
| Rozsah automaticky krytých pojistných událostí | Úrazové pojištění do 350 tisíc Kč, pojištění zavazadel do 10 tisíc Kč, odpovědnost za škodu na životě či majetku do 1 milionu |
Pojištění s jistotou
Patříte-li mezi ty jedince, kteří si chtějí být jisti, že je nic nepřekvapí, nejspíš budete volit pojištění s co nejvyšším limitem léčebných výloh a vysokým krytím dalších pojistných událostí.
Pro vás by pak mohlo být ideální variantou pojištění od AXA v rámci balíčku EXCELENT. Tento balíček nabízí neomezené krytí léčebných výloh s cenou od 2466 Kč za rok, což je vcelku dobrý poměr mezi cenou a nabízenými službami.
| Pojišťovna | AXA |
| Cena ročního cestovního pojištění EXCELENT | Od 2466 Kč za rok |
| Krytí léčebných výloh | Neomezeně |
| Rozsah automaticky krytých pojistných událostí | Úrazové pojištění do 1 milionu Kč,
pojištění asistenčních služeb do 100 000 Kč Pojištění odpovědnosti do 25 milionů Kč Pojištění zavazadel do 40 000 Kč Pojištění cestování letadlem do 10 000 Kč |
Pojištění s nejširším rozsahem krytí pojistných událostí
Velkou výhodu mají i ty typy pojištění, které už v základu pokrývají vyšší počet pojistných událostí s dobrými limity. Můžete se tak spokojit se základem a nemusíte si za peníze navíc připojišťovat další položky.
Velký rozsah nabízí například pojišťovna Generali.
| Pojišťovna | Generali |
| Cena ročního cestovního pojištění COMFORT | Od 2992 Kč za rok |
| Krytí léčebných výloh | Do 5 000 000 Kč |
| Rozsah automaticky krytých pojistných událostí | Úrazové pojištění do 500 000 Kč, pojištění zavazadel do 50 000 Kč, pojištění odpovědnosti do 1 000 000 Kč, pojištění pracovní cesty, pojištění opatrovníka či psychologa do 50 000 Kč |
Podobný rozsah má i výše zmiňovaný balíček EXCELENT od společnosti AXA. Ten by se tak teoreticky mohl stát vítězem tohoto porovnání, jelikož nabízí jak relativně příznivou cenu, tak neomezenou výši krytí léčebných výloh i široký rozsah krytých pojistných událostí.
