Na konci roku 2016 upoutala kryptoměna bitcoin (BTC) velkou pozornost, protože strmým růstem atakoval hodnotu 1000 USD. Ihned na začátku roku 2017 ji dokonce překročil a dosáhl tzv. parity se zlatem. V září 2017 už byl na hranici 4000 USD za 1 BTC. Neuvěřitelné! Na konci roku 2017 byla hodnota kryptoměny Bitcoin téměř 20 000 USD.V roce 2018 dochází ke korekci a mnozí hovoří o bublině, která praskla.
V souvislosti s nedávným velkým nárůstem hodnoty bitcoinu a současně jeho strmým pádem bych rád tématu věnoval pár odstavců a přiblížil můj vlastní pohled na kryptoměny a konkrétně krypotměnu bitcoin. Mluví se o bitcoin bublině, celé bublině všech kryptoměn, ale zároveň o obrovské revoluci, kterou nastolila technologie blockchain a budoucnost peněz by měla být už jen digitální a decentralizovaná. Pro nás, digitální nomády, představují kryptoměny digitální majetek, který nám pomáhá rozšiřovat svobodu.
Mnozí se pustili do spekulací Bitcoinu či dalších kryptoměn (Ethereum, Litecoin, Dash, Monero, Ripple, IOTA a dalších). Především nováčky bych rád upozornil, že kryptoměny jsou velmi volatilní a jejich hodnoty skáčou v rámci jednoho dne někdy i o stovky dolarů nahoru dolů.
TIP: Pokud s bitcoinem začínáš, zkus burzu CoinMate. Dobíjíš české koruny, vše v češtině, férové kurzy a začít můžeš od sto koruny. CoinMate sám používám pro rychlé příkupy BTC.
Co to jsou kryptoměny a bitcoin?
Kryptoměna je typ digitální měny, která funguje na principu P2P sítě a decentralizace. Bitcoin (BTC) je aktuálně nejznámější a nejrozšířenější kryptoměnou.
Video vám vysvětlí, jak že to vlastně celé funguje. Základem kryptoměn je jejich funkčnost, a to na decentralizované bázi. Neexistuje zde jedna centrální autorita, tak jako u normálních penězích (označovaných jako fiat peníze, tedy CZK, USD, EUR, atp.) to je centrální banka, např. FED, Evropská centrální banka či ČNB. Centrální banky se kdykoli mohou rozhodnout, že vytisknou peníze a prostě ty papírky vydají. Dobře víme, že toto není dobré řešení, přesto nás politici a lobby neustále tahá do této propasti.
Proč mají digitální nomádi rádi bitcoin?
Hlavní unikátnost bitcoinu (a řady dalších kryptoměn) je jejich princip decentralizace. V praxi to znamená, že jeho získávání a distribuce je navržena tak, aby ji nemohl autor ani jiný jednotlivec ovlivňovat (zajišťuje tzv. blockchain). Neexistuje zde žádný centrální bod, který by měnu řídil a ovládal. To je totiž dnešní problém FEDu, ECB, ČNB a dalších institucí (rozhodnou se, že natisknou peníze, tak je natisknou a pustí do oběhu).
Digitální majetek patří mezi Teorii vlajek (tzv. Flag Theory, doporučuji pro nomády pročíst). Jedná se o posledně přidanou sedmou vlajku. Cílem vlajkové teorie je umožnit jednotlivci větší svobody. S naším strategickým přístupem jsme schopni nastavit své občanství, cestovní pasy a víza, bankovní účty, danění, výdaje, měnovou konverzi a další faktory tak, abychom využili všech výhod, které nám různé státy nabízí.
Nejsme přece strom, abychom celý život zůstávali na jednom místě (rozumějme v jedné zemi). O strategickém přístupu k životu a podnikání píšu v knize Digitální nomád.
Kde získat bitcoin (BTC)?
Nejsnazší a nejrychlejší způsob je nákup bitcoinu. Vyberete si platformu – burzu, přes kterou budete nakupovat, vytvoříte si účet, pošlete peníze a bitcoin nakoupíte za stanovený kurz CZK/EUR/USD.
Tip: Zkuste burzu CoinMate, kde dobijete CZK z české banky bez poplatku a koupíte Bitcoin s dobrým kurzem. Navíc vše v českém prostředí.
Bitcoiny musíte mít také někde uložené (jako např. peníze máte uložené v bance). Služeb, metod a způsobů existuje nespočet. Já funguji na peněžence Blockchain.info. zde mám však uložených jen drobek BTC, abych si mohl koupit např. kafe za BTC. Jedná se o online peněženku. Pokud nemáte privátní klíče k svým bitcoinům, pak na burze ani v peněžence nejsou BTC uloženy bezpečně a hrozí jejich vykradení (už se tak stolo, viz případ Mt.Gox). Ještě bezpečnější varianta uchovávání Bitcoinů je pomocí hardwarových peněženek a pokud investujete více jak 10 tisíc korun, určitě bych to doporučil. Já funguji na hardwarové peněžence Trezor a mohu jen doporučit.
Kde obchodovat bitcoin?
Bitcoin je měna, takže to můžeme připodobnit obchodování na Forexu. Výběr platformy, tedy burzy je důležitý nejen kvůli poplatkům (ano, ty samozřejmě hrají roli), ale především považuji za důležitou důvěryhodnost a stabilitu platformy.
CoinMate burza umožní nákup s CZK
Já jsem začal na burze CoinMate.io. Velmi jednoduchá a pro začínající obchodníky perfektní, protože máte rychlá tlačítka na nákup a prodej a zadání případné hodnoty, na které chcete prodávat nebo kupovat. Žádné složité prostředí a vše v češtině.
Skvělé je, že nemusíte řešit převodní kurzy CZK na EUR nebo USD – na zahraniční burzy totiž musíte dobíjet eura nebo dolary. Coinmate dobijete s českými korunami, převod je na českou banku, CoinMate je totiž český projekt. Převod z FIO banky je do 2 minut, a to i v sobotu a neděli. To je velmi zásadní, protože se nechá při náhlém dumpu či pumpu bitcoinu nastoupit do obchodu téměř okamžitě i o víkendu či svátku.
Po registraci na burzu je třeba provést ověření totožnosti (krátký video rozhovor, kde ukazujete ID kartu na kameru), jedná se o standardní proceduru kvůli praní špinavých peněz. Podrobnější otázky danění konzultuji individuálně.
Kraken, Bittrex, Poloniex a další burzy
Dnes funguji na platformě celé řadě platforem jako je Kraken, Bittrex, Poloniex, Bitfinex, Bitstamp. Tyto burzy mají o trochu výhodnější kurzy, prostředí je více pokročilejší a podporují více kryptoměn, nejen bitcoin. Lze obchodovat i z mobilního telefonu (Android i iOS aplikace). To zní skvěle, ale důležité je si připomenout, že byste v obchodování měli mít konkrétní strategii, jinak s největší pravděpodobností dlouho nevydržíte (tedy váš účet v kladných číslech nevydrží).
Na webu BitcoinCharts najdete aktivitu na jednotlivých obchodním platformách pro kryptoměny, nejen bitcoin, ale také např. Ethereum, Litecoin, Monero, Dash, Ripple, atd. Všimněte si, že nejaktivnější jsou burzy japonské, čínské (krize v září 2017, kdy vláda vydává regulaci a zákaz provozu burz s kryptoměnami a ICO) a americké.
Lze využít i portál BitcoinWisdom, kde po rozkliku konkrétní platformy vidíte pěkné grafy a možnosti pohybu hladiny bitcoinu. Pro obchodování a technické analýzy ale využívejte jiné nástroje (viz níže).
Kurz Bitcoinu a jeho vývoj
Na obchodních platformách, burzách, kde bitcoin obchodujete, najdete velmi často základní grafy. Pokud chcete ale proniknout hlouběji, doporučuji využít další služby. Já osobně mám rád TradingView. Najdete tam všechno, co potřebujete. Můžete si navíc kreslet vlastní křivky a číst analýzy druhých investorů a spekulantů.
V praxi není nutné obchodovat bitcoiny po jednotkách. Můžete koupit, prodat, obchodovat jen část bitcoinu. Investice (spekulace) tedy není omezena na minimální vklad ekvivalentu 1 BTC.
Technická analýza kurzu kryptoměn
S obrovským růstem bitcoinu v roce 2017 značná část lidí začíná spekulovat a obchodovat s BTC na denní bázi. Chci jen upozornit, že stát se odborníkem na technickou analýzu není otázka týdnů ani měsíců. Technická analýza vsází na timing, tedy správné načasování vstupu do obchodu a výstupu z obchodu. Když vzpomeneme na investiční pilíře Benjamina Grahama, Warrena Buffetta, pak dlouhodobě nelze porážet trh pomocí timingu.
Ani lidé to nedokáží, ani stroje. Samozřejmě někteří už programují a nasazují scripty a roboty na obchodování s kryptoměnami, abychom se vyhnuli emočním rozhodnutím (emoce jsou prý největším nepřítelem investora). Já osobně sdílím názor, že ani to nám nepomůže. Totiž, že dlouhodobě nedokážeme správně vstupovat a všas vystupovat z obchodů. Dalším negativem takového obchodování je stres (pokud děláme manuálně obchody my i když je za nás dělá robot, protože sledujeme výkyvy hodnot a provedené obchody v administraci) či dokonce zbytečně strávený čas před obrazovkou zíráním na grafy. To skutečně chceme dělat? Nebo jen chcete vydělat peníze?
Paradoxně když si představíme, někoho, kdo investoval do bitcoinu v roce 2016 a bez jediného dalšího obchodu se podívá na svůj účet, hodnota bitcoinu se natolik zvýšila, že vydělal sakra hodně peněz. Investování stylem buy and hold (kup a drž) je rozhodně cesta, kterou razím. A přikláním se k hodnotovému investování.
Hodnotové investování v kryptoměnách
Cílem je snažit se určit hodnotu zvolené kryptoměny, a to především studium White Paperu, technologického pozadí kryptoměny, navazujících služeb, ekosystému a současně průzkumem vývojového týmu (historie projektů, současná aktivita, velikost komunity). Nemyslím, že se dostaneme ke konkrétnímu číslu, však to ani u hodnotového investování u akcií nedokážeme – cílem je ale určit nějaké rozmezí anebo alespoň zda současná cenová hladina je o hodně menší či o hodně větší.
U kryptoměn mě nejvíce zajímá právě technologické pozadí, potenciál byznys změn, kontext se současností, vize do budoucna a vývojový tým. Podívat se můžete na několik mých reportů:
Současně sleduji významné mediální zprávy (tj. tzv. sentimentální analýza krypto trhu), které po řadě zkušeností mají potenciál zahýbat s cenou kryptoměny. Krypto-trh je velmi mladý a citlivý na negativní i pozitivní zprávy.
Tato kombinace mi dává signály k nákupu či prodeji. Trh aktuálně nabízí více jak 100 kryptoměn – řada z nich do 5 let zcela zanikne a vzniknou desítky, možná stovky dalších. Tlak je tu obrovský a proto cítím, že pokud se shodneme na dlouhodobé strategii investování buy-hold, pak je nutné důkladně zanalyzovat situaci a určit, zda daná kryptoměna má budoucnost.
Jsem toho názoru, že diverzifikace je v tak dynamickém prostředí jako jsou kryptoměny nutná. Bitcoin není jediný horký kandidát na růst o stovky procent ročně. Lze zajímavě pracovat i se strategií nákupu silných kryptoměn pro hold a část portfolia věnovat na alternativní coiny pro spekulace. Přece jenom změna hodnoty bitcoinu z 4000 USD na 4400 USD je 10%, stejně jako změna hodnoty IOTA z 0,5 USD na 0,55 USD (ale co když IOTA dosáhne na 1 USD nebo dokonce více?).
V případě zájmu konzultuji investiční strategie na trhu s kryptoměnami.
Bitcoin bankomaty
Dokonce dnes už existují speciální bitcoin bankomaty, tzv. bitcoinmaty. Ty umožňují jak nákup bitcoinu, tak jeho prodej, tedy prodáte svůj bitcoin a vyberete české koruny. V České republice je provozuje společnost WBTCB.
Existují jich více (v Praze, Brně, Plzni, Karlových Varech), ale já mám osobní zkušenost s BTC bankomatem v Praze na Příkopech ve Slovanským domě. Poplatky za výběr nejsou žádné, jen je ovlivněn kurz BTC/CZK.
Stanovený kurz není úplně špatný, ale bitcoinmaty nedoporučuji na nákup ani prodej bitcoinů. Může to být zajímavá alternativa, jak prodat bitcoin a vybrat české koruny. Avšak pokud vás zajímají daňové záležitosti a související, lze to řešit i jinak, resp. lépe. Samozřejmě bitcoinmaty mají omezený denní výběr na jedntlivce.
Dle zkušeností si nechte přibližně 30 minut časoou rezervu, chvilku trvá než dojde k potvrzení transakce, že jste BTC zaslali na požadovanou adresu.
Bitcoin má stále větší využití
Často se setkávám s otázkami typu: “A k čemu jako teď ten bitcoin využiju?”
V žádném případě si ho nemusíte do nekonečna spořit anebo s ním jen obchodovat (spekulace, prodej, nákup). Bitcoin je virtuální měna, jsou to elektronické peníze, takže s nimi můžeme už v řadě obchodů zaplatit. A o to tu jde. Dokud bitcoin nezaujme větší část populace a nebude používán jako platidlo, pak jeho hodnota radikálně nevzroste a nebude stabilní. Jinými slovy, čím více je bitcoin používán, tím více mu lidé věří a jeho hodnota roste. Veškeré monetární systémy jsou založené na důvěře a u bitcoinu tomu není jinak.
S bitcoinem můžete platit např. v kavárně Pararelní Polis v Praze (platby také litecoinem) či Alza zavedla také možnost platby BTC.
Já jsem platbu bitcoinem využil například pro:
- Express VPN (pro bezpečnost internetového spojení, doporučuji pro práci na dálku)
- Wedos registrace či prodloužení domény a hostingu webových stránek
- Koupě stojanu Roots Stand (doporučuji pro všechny, kdo pracují na notebooku déle než 4 hodiny denně, je vhodné nejen pro MacBooky)
- Práškové jídlo MANA, rychlé a zajímavé řešení stravy nejen pro cestovatele
Kde hledat informace o kryptoměnách a bitcoinu?
Za zlatou čtyřku portálů v oblasti kryptoměn, které doporučuji pravidelně sledovat jsou:
Má cenu teď koupit bitcoin? Půjde jeho cena nahoru?
Konec roku 2016 byl pro bitcoin skvělý a dostal se z hodnoty 650 USD na hodnotu cca 1000 USD. Celý tento strmý nárůst trval necelých 30 dní. Začátkem roku 2017 došlo k poklesu až někam k hladině 850 USD. Existují názory, že jde o korekci, jiní tvrdí, že bude následovat další vlna poklesu a samozřejmě další budou tvrdit, že cena půjde hodně nahoru.
Pokud někdo šílel, že nekoupil bitcoin za 650 USD a proklínal se, že mu utekla příležitost, myslím, že není dnům konec. Hodnota nám klesla z 1000 USD na 850 USD a možná právě teď je ta správná chvíle pro investici. Nechci tvrdit, že níže to jít nemůže. Nejsem spekulant na cenu. Kryptoměny hrají v mém životě svoji roli a do budoucna budou, myslím, hrát roli nezastupitelnou (viz výše).
Můj tip (není investiční doporučení): Hodnoty bitcoinu kolem 840 – 870 jsou aktuálně ideální k nákupu. Pokud dokážete dlouhodoběji držet, v roce 2017 se myslím dočkáme nových maxim bitcoinu. Predikce jsou, že bitcoin by měl přesáhnout hranici 2000 USD. A to je v uvozovákách potom jedno, jestli koupíte při kurzu 800 USD nebo 850 USD. Hlavní je, rozhodnout se a podle toho jít do akce!
Tento blok jsem zde nechal, protože krásně demonstruje, jak někdo neustále přemýšlí, zda koupit bitcoin o 50 nebo 100 dolarů výše nebo níže. Ale o tom to není, že?
Aktualizace: Bitcoin dosáhl 4000 USD a nyní klesá – vyplatí se investovat?
Aktuálně (20. srpna 2017) má Bitcoin hodnotu okolo 4000 USD. Jedná se už o druhý All time high, bitcoin narostl nad 4000 USD, pak klesl a nyní ho máme zpět na vrcholu. Médii lítají emoční zprávy o zavírání čínských burz, jejich přesunu do Japonska, konec investic Číňanů anebo blížící se Segwit2x, štěpení bitcoinu, které může poznamenat nejen cenu BTC, ale i jeho hodnotu.
Slyšeli jsme silná jména, která se vyjadřovali, že bitcoin je bublina (např. Forbes zveřejnil takový článek, či CEO Jamie Dimon z JP Morgan, jedné z největších amerických bank). Připadá mi to spíše jako boj starých dinosaurů s novými. Já osobně kryptoměnám věřím, decentralizace a blockchain podle mě způsobí obrovskou revoluci během 5-10 let. Myslím, že nebude jeden vítěz v kryptoměnách a budeme svědky dospívajícího trhu kryptoměn, ve kterém si ty silnější budou tvořit vlastní ekosystém. USD možná nezanikne během naší generace, ale o to se ani v investici nesnažíme. Chceme jen využít příležitosti zhodnotit peníze. A příležitost tady je! Stejně jako byla v 2016, kdy hodnota poskakovala na 1000 USD za 1 BTC, tak dnes, kdy poskakuje na 4000 USD. Potenciál je tu obrovský, jsou to stovky i tisíce procent u některých kryptoměn. Samozřejmě je tu značná volatilita a rizikovější oblast pro investici snad ani dnes neexistuje (pokud opomenu HYIP).
Se zájemci sdílím mé myšlenky a aktuální tipy pro zhodnocování peněz, přihlásit se můžete na stránce Investování. Nedávno jsem sdílel své pocity ohledně kryptoměny Ethereum, kterému do budoucna velmi věřím (hodnotu přes 500 USD/ 1 ETH uvidíme během 3 let, aktuálně v srpnu 2017 se točíme okolo 150 – 300 USD a v prosinci 2017 na hodnotě 800 USD).
Dnes už to samozřejmě není jen o Bitcoinu. Jsou tu i jiné hvězdy – které vystoupají, ale také padají, tak pozor. Kryptoměna IOTA je však jedna z těch, které osobně věřím pro dlouhodobou investici. Podívat se můžete na kryptoměny, do kterých investuji nejvíce peněz.
