Investování do P2P půjček na platformě Mintos se stává oblíbeným alternativním doplněním a diverzifikací pro mladší, ale i starší generaci. Výhodou totiž je investiční horizont, který můžete nastavit na jednotky měsíců a současně minimální investovaná částka 10 Euro. V této upřímné recenzi Mintos transparentně sdílím své začátky a celou cestu investování na této peer to peer platformě, kde jsem vkládal první peníze již před více než 2 roky. Do P2P půjček investuji ale déle, od roku 2013 jsem začínal na platformě Bondora, kde sice stále finanční prostředky mám, ale nereinvestuji (stahuji a přesouvám na Mintos, kde je vyšší zhodnocení).
Pokud vás zaujme možnost investování do P2P úvěrů, věřím, že Mintos bude tou správnou první volbou, jak začít. Neváhejte Registrujte se na Mintos přes můj doporučující odkaz, podpoříte mě v mé práci a zároveň vám rád poradím s nastavením a předám své know-how.
ZAČÍT INVESTOVAT NA MINTOS
Jak Mintos funguje?
Mintos je dynamická lotyšská P2P platforma, která funguje od začátku roku 2015. Stala se jednou z nejoblíbenějších a nejvyhledávanějších peer to peer platforem pro investování a půjčování peněz v Evropě. Mezi investory je vyhledávaná zejména kvůli vysokým výnosům a dobrému zabezpečení.
Do listopadu 2017 dokázala nasbírat zhruba 40 000 investorů a investice o celkové výši 380 milionů EUR. Recenzi P2P platformy Mintos jsem doplnil i o vlastní zkušenosti a poznatky, včetně print screenů obrazovek.
Základní funkcí P2P platforem je propojování investorů a žadatelů o půjčku. Mintos tak činí skrze širokou škálu nebankovních společností, z nichž se každá specializuje například na trochu jiný typ půjček nebo působí v jiné zemi. Každý investor má po zapojení se do systému přehled o obrovském počtu poptávek (žádostí o úvěr) a u každé může zainvestovat libovolný podíl v minimální výši 10 Euro.
Nabídek je nepřeberné množství a stejně tak, jako investorů, jich rychlým tempem přibývá. Mintos je pak člení do poměrně širokého spektra kategorií – typ půjčky (8), země (13), měna (7), nebankovní společnost (26+), čímž předčí i jiné populární platformy jako například Lendy, Twino, Zonky, které takovou rozmanitost nabídnout nemůžou. Všimnout si můžete, že velká část půjček je aktuálně pro půjčky na automobily.
Mintos statistiky
Společnost Mintos láká nové investory především na možnost vysokých výnosů. Oficiální statistiky i zkušenosti dlouhodobějších uživatelů hovoří o průměrném zisku 1% ze zainvestované částky měsíčně, tedy 12% ročně.
To ukazuje i oficiální statistika Mintos a čísla, která trasparentně zveřejňuje a aktualizuje.
Nejvíce půjček je v rámci Krátkodobých půjček, Osobních půjček a Auto půjček.
Pokud chcete investovat do P2P půjček co nejbezpečněji, pak věnujte pozornost sloupci Nesplacené půjčky – na podrobné tabulce výše vidíte, že nejvíce nesplacených půjček mají Osobní půjčky. Raději tak investujte do Podnikatelských úvěrů s předpokládaným výnosem 12,2%. Nastavení investiční strategie v rámci Auto Investu uvádím níže.
Máte-li tedy do několika různých půjček zainvestováno například 100 tisíc korun, může váš měsíční příjem činit 1 000 korun. A to už lze považovat za začátek pasivního příjmu.
Mintos dále zveřejnil čísla poskytnutých půjček a investorské aktivity. Podívat se tak můžeme na financované půjčky v průběhu času od roku 2015 až do 2019.
P2P půjčky zažívají obrovský růst a Mintos patří k těm nejbezpečnějším platformám na evropském trhu jak pro žadatele o půjčku, tak pro investory.
Níže si můžete prohlédnout detail statistik o investorech na peer to peer platformě Mintos.
Počet registrovaných investorů přesáhl hranici 150 tisíc. Průměrná investice jednoho investora je téměř 5000 Eur. Investoři jsou prakticky ze všech kontinentů, nejvíce zastoupené v Evropě.
Výhody a nevýhody P2P investování
Každá recenze by měla obsahovat nejen výčet vlastností a funkcí platformy, ale i přehled konkrétních výhod a nevýhod pro investory. Pojďme tedy shrnout klady a zápory investování do P2P půjček na Mintos.
Výhody
Zejména se jedná o vysoký průměrný výnos, který dosahuje průměrně 12% ročně, lze dosáhnout ale i vyššího zhodnocení až 18%. Dále může Mintos zaujmout poměrně častou garancí vykoupení investic, u kterých se vyskytnou problémy s nesplácením, absencí měsíčních poplatků za vedení účtu, registrací kompletně zdarma nebo funkcí Auto Invest, která za vás kupuje podíly na předvolených úvěrech.
Pro české klienty může být rozhodující to, že Mintos je lokalizován do češtiny, k jeho používání tedy nepotřebujete ovládat anglický ani jiný jazyk. Stejně tak je příjemná možnost investovat do českých úvěrů v českých korunách a vyhnout se tak měnovému riziku. Pokud chcete investovat v EUR, GEL, RUB, KZT či jiných měnách, můžete využít Mintos směnárnu.
Líbí se mi také poskytované statistiky a jejich detailní náhled a pravidelné aktualizace. Toto jsou výborné zdroje pro pozorné investory a mohou skutečně ovlivnit finanční výsledky na konci roku (blíže rozebírám níže).
Již jsem kontaktoval i zákaznickou podporu Mintos v jedné záležitosti a odpovědi se mi dostalo do 24 hodin. Další plusový bod pro Mintos, který dokáže vyřizovat požadavky investorů rychle a ke spokojenosti.
Nevýhody
Většina nevýhod pramení z kurzovního rizika při obchodování v jiných měnách, než v korunách, čemuž se pravděpodobně nevyhnete, pokud budete chtít mít vyšší výnosy a větší diverzifikaci. Poptávek po úvěrech v korunách totiž bohužel není tolik, kolik by si čeští investoři přáli a vypadá to, že se tento stav v nejbližší době nezmění.
Pokud investujete na českých P2P platformách (Zonky, Bondster), pak víte, jak rychle jsou investorsky dobré úvěry vyprodány. Není divu, že se české peer to peer platformy chystají nabízet více zahraničních půjček.
Kdo stále kalkuluje pro posilování koruny vůči Euro si může spočítat případné ztráty a zisky. Já osobně investuji do Mintosu z důvodu diverzifikace investičního portfolia i diverzifikace měnové.
Nepotěší ani poplatky za převod peněz do jiných měn v rámci Mintos směnárny, naštěstí však není jejich výše neúnosná. Můžete využít směnu přímo na platformě Mintos anebo rovnou svůj účet dobít v Eurech (jak nejvýhodněji provést převod píšu níže).
A v neposlední řadě může půjčky ovlivnit kolísání výnosů, samozřejmě žádnou garanci na procentech nemáte.
Přesto je myslím Mintos jedna z těch alternativních investic, která nabízí velmi nadprůměrné výdělky, když porovnáme míru rizika a zajištění.
Oficiální iOS / Android aplikace Mintos na smartphone nebo tablet neexistuje, reps. nebyla spuštěna pro veřejnost. Neexistuje ani veřejná oficiální beta verze. Mintos však oznámil, že pracuje na iOS a Android aplikaci, kterou spustí pravděpodobně až v roce 2020. Podle informací nebude možné v první verzi aplikace peníze investovat, ale pouze nahlížet na statistiky a data.
Moje zkušenosti na Mintos
Na Mintosu jsem začal investovat v Eurech. V českých korunách doposud nemám žádnou investici.
Roční výnos v EUR P2P půjčkách mám aktuálně na 13,15%, což je statistický nadprůměr. Přibližně 20% půjček mám nyní v opožděné splatnosti 1-30 dnů (to dělají bohužel již zmíněné auto půjčky, roztrhl se s nimi pytel). Žádnou půjčku nemám po splatnosti více jak 60 dnů. To je pro mě dobrá zpráva. Hranici 12% – 13% zhodnocení držím již dlouhodobě, takže tady jsem klidný.
Je potřeba ujasnit si vnitřně strategii a plán, se kterým vstupujete do investice.
Mintos Auto Invest a jak ho nastavit
Auto Invest je potřeba nastavit v administraci Mintosu a právě podle vašeho nastavení budou vybírány půjčky, do kterých bude investováno. Na nastavení Auto Investu tedy hodně záleží a je to jeden ze stěžejních bodů, které ovlivňují jak procentu výnosů, tak řádné splácení půjček.
Níže přikládám screen a ukázku toho, jak jsem si nastavil Auto Invest v Mintosu. Rozdělil jsem si investici na dva balíčky a část investuju s výnosem 13% – 15% a druhou část méně riskantnější s výnosem 12%. Výši investice mám nastavenou na 10 – 15 Euro.
Aktuálně se mnoho evropských půjček v EUR s tímto nastavením neprofinancuje. Výnos je totiž stlačen pod 12% v EUR (viz níže strategie na Mintos).
Výhody Auto Investu
Auto Invest je výborná funkce pro většinu investorů, zejména pro začátečníky a pro investory, kteří chtějí věnovat platformě co nejméně času a spíše se těšit ze zisku.
- Ušetří velké množství času.
- Široké možnosti nastavení strategie.
- Stanovení priorit a pořadí jednotlivých pokynů.
- Respektování diverzifikace.
- Jednoduché nastavení i pro začátečníky.
Přestože jsem první rok a pár měsíců využíval Auto Invest, dospěl jsem k názoru, že lepší pro mě osobně bude využít manuální správu portfolia. Sám si vybírám nyní půjčky, do kterých investuji. Stojí mě to více času, na druhou stranu mám to více pod kontrolou a spím tak klidněji. Současně tak jsem schopen vybrat lepší půjčky než kdyby je vybíral automat Mintosu. Poměr kolik času nad tím strávím a o kolik více procent vydělám než kdybych nechal pracovat Auto Invest, je musím přiznat upřímně diskutabilní. Jde mi zde spíše o pocit, je to na každém investorovi. Chtěl jsem jen sdílet i tyto své zkušenosti a investiční myšlenky.
Mintos strategie
Velkou výhodou investování na Mintos je možnost pro investory zvolit si strategii investování, která pro ně bude komfortní. Někdo bude preferovat automatické investování, jiný si bude chtít vybírat půjčky a žadatele manuálně. Někdo bude chtít investovat v EUR, jiný zkusí trh v Rusku, Španělsku anebo Číně. Někteří preferují krátkodobé půjčky na několik měsíců, jiní jdou spíše cestou dlouhodobých půjček na několik let.
Já jsem nejprve volil strategii na Mintos co nejjednodušší. Nastavil jsem investování v EUR a dal Auto Invest. Zvolil jsem období max 24 měsíců pro půjčky, zaškrtl Buy Back garanci (aby mi při nesplacení vrátili peníze zpět).
Od mých začátků ale Mintos postupně rozvíjí své aktivity v dalších zemí a žadatelů o půjčky, stejně jako investorů přibývá. Celý trh s P2P půjčkami se v rámci evropy mění. A s ním jsem musel přizpůbit i svoji strategii.
Aktuální strategie investování do P2P půjček s 17% výnosem
V roce 2018 jsem změnil strategii investování na Mintos a přešel jsem z P2P půjček z měny EUR na trh Kazachstánu a tedy investice v KZT měně. Zajemci si mohou přečíst celý report mojí nové Mintos strategie pro P2P půčky s vysokým výnosem a zjistit, jak jsem ošetřil rizika a nastavil výběr mikro půjček.
S touto strategií jsem vstoupil i do roku 2019. Je patré, že Mintos a poskytovatelé půjček se přizpůobují na aktuální nálady trhu. Evropské půjčky v EUR již nenabízí půjčky za 12% na 12 měsíců, ale nabídnou např. 8%. Pokud bychom chtěli zmiňovaných 12%, pak budeme muset nastavit investiční horizont na delší období, např. 48 měsíců. To cítím ale jako více rizikové!
A proto jsem hledal alternativy a našel jsem na Mintos strategii, kdy investuji v měně KZT s ročním výnosem 17%.
Samozřejmě 17 % vám nejde přímo do kapsy, to je potřeba si uvědomit. Jedná se o čísla! Vklad v EUR jsem musel zkonvertovat do KZT a stejně tak budu muset udělat, když peníze budu chtít vybrat. Konverze a poplatek za směnu vezme část výnosu, stejně jako zdanění, atp. (o to již níže).
Investice v GEL, RUB a dalších měnách
Zkoušel jsem i investovat v GEL měně (Gruzie), výnosy byly na úrovni 14%. Při porovnání ekonomiky Gruzie a Kazachstánu, jsem raději volil Kazachstán i proto, že nabízí vyšší procenta zhodnocení investice a současně nevidím zvýšená rizika na straně tamního trhu a ekonomiky.
Někteří investoři se zaměřují na další trhy, např. Rusko v měně RUB. Nejlepší zkušenosti prý mají s krátkodobými půjčkami, třeba i na několik jednotlivých dní. Osobně jsem k ruským investicím zdrženlivý a vyhýbám se jim. Neznám blíže ruskou ekonomiku a raději se zde držím investiční poučky: čemu nerozumíš, do toho neinvestuj.
Velikost portfolia
Kolik se rozhodnete investovat do P2P půjček na Mintos je na vás. Pamatujte však na to, že se stále jedná o kategorii alternativních investic.
Pokud investujete na Auto invest a chcete využít jeho maximální potenciál, pak Mintos doporučuje držet se v zásadě jediného pravidla v nastavení. Nastavte maximální velikost porfolia, která se bude blížit částce, kterou chcete investovat. Jedině tak může funkce Auto Invest pracovat správně v rámci diverzifikace.
Výnos na Mintos v CZK
Většinu českých investorů zajímá výnos na Mintos v CZK. Žijeme a utrácíme peníze v českých korunách, a tak se pojďme podívat blíže na to, jak vychází výnos investice pro ty, kteří nakonec chtějí vybrat peníze v měně CZK.
Na Mintos registrujete svůj bankovní účet, který se zapíše jako ověřený. Pouze na tento účet je možné provádět výplaty. Pokud tedy máte předvolený český bankovní účet, výplata bude v CZK. V takovém případě je třeba počítat s tím, že budete provádět konverzi investiční měny na CZK (např. z KZT, RUB anebo EUR). Online směnárna Mintosu vám trochu sebere na poplatcích a kurzu za převod, výnos se tedy malinko sníží. Konkrétní kalkulačku na to nemám, ale v zásadě osobně počítám 1%.
Alternativou je zřízení a registrace účtu např. v měně EUR. To umožňují standardně i české banky anebo můžte využít fitech možnosti jako je Revolut karta či Transferwise karta. Osobně jsem výběr na Revolut nebo Transferwise nezkoušel, je to jeden z mých úkolů pro tento rok.
Zdanění výnosů z investic
Samozřejmostí pak zůstává, že tak jako u každého příjmu, se vám ani u P2P investic nevyhne povinnost zdanění výnosů a každý ví, že daně jsou spojeny s množstvím papírování navíc. Co se týče danění, pak pokud investujete jako fyzická osoba, peníze – zisk, který si pošlete na bankovní účet daníte 15% (po odečtení reálných nákladů). Na konci roku (resp. v březnu následujícího roku) budete podávat daňové přiznání.
Návod jak poslat peníze na Mintos
Začít investovat na Mintos není těžké a díky češtině to zvládne úplně každý. Během několika kroků a doslova minut zvládnete registraci, poslat peníze na Mintos účet a rázem můžete začít investovat, tedy nastavit Auto Invest anebo manuálně vybírat půjčky.
Mintos přihlášení s bonusem 1%
Pro registraci s bonusem 1% výnosů na prvních 30 dnů využijte tento promo kód / odkaz. (AKTUALIZACE DUBEN 2020: Aktuálně je promo akce veřejně pozastavena, kontaktujte mě a mohu vám poslat soukromý odkaz, který má nastaveno 1%).
Mintos odměňuje nové členy vstupním bonusových procentem a vy tak můžete zhodnocovat svůj první vklad efektivněji. Po registraci je třeba odeslat peníze se svého bankovního účtu na váš Mintos účet.
ZAČÍT INVESTOVAT NA MINTOS
Vklad v CZK
Peníze můžete poslat na Mintos v českých korunách, pro začátečníky či méně technicky nadané uživatele je to rozhodně jednodušší varianta. Výhodou je, že Mintos vede vlastní účet u České spořitelny. Budou vám tedy vygenerovány platební údaje pro převod peněz do České spořitelny. Stačí zadat tuzemskou platbu v internetovém bankovnictví kterékoli české banky (ČSOB, KB, AirBank,…) s uvedením poznámky obsahující vaše číslo investora na Mintosu.
Vklad v EUR
Výhodou vkladu v EUR je to, že nebudete muset převádět české koruny na Eura na platformě Mintos. Navíc zřejmě budete investovat v měně EUR nebo dokonce jiné alternativní.
Jak na to?
Recenze uživatelů velmi často doporučují používat službu TransferWise (můžete si přečíst recenzi TranseferWise zde). Vklad skrze TransferWise funguje podobně, jako převod peněz mezi účty, jenom zde musíte navíc zadávat Mintos IBAN, referenční číslo (píšete do poznámky, nikoli jako variabilní symbol).
Moje hodnocení Mintos po 3 letech
Trh s peer to peer půjčkami zažívá velmi dobré roky a Mintos se etabloval do stabilní a profitabilní společnosti působící nejen na evropském trhu. Patří dnes mezi nejoblíbenější P2P platformy pro investory.
Díky jednoduchému uživatelskému prostředí, českému jazyku, množství půjček, možností nastavení automatizace, diverzifikace i zachování minimální investice 10 Eur, si nachází velkou oblibu u dalších investorů.
Mintos upřímně doporučuji jako platformu pro P2P půjčky a investice, protože s ním mám osobně několikaleté velmi pozitivní zkušenosti. Nejedná se o investiční doporučení.
Rozhodli jste se investovat na Mintos a využili můj odkaz? Kontaktujte mě a využijte zdarma moji osobní pomoc a rady. Navažme vzájemný kontakt a pomohu Ti s prvním nastavením i dalším postupem.
Martin Rosulek je digitální nomád, který spojil podnikání na internetu s cestováním. Začínal jako backpacker a první velké zkušenosti nasbíral při ročním pobytu v Austrálii, odkud cestoval do Jihovýchodní Asie. V Kanadě strávil rok na Working Holiday a následovala několikaměsíční cesta do Centrální a Jižní Ameriky. Od té doby pracuje na dálku, nezávisle cestuje, investuje, přednáší a konzultuje. Životní přístup minimalismu, budování finanční svobody a vnitřního klidu je pro Martina esencí života.
Aktualizováno
