Máte volné finanční prostředky a přemýšlíte, jak zhodnotit peníze a do čeho investovat v roce 2022? Rok 2020 i rok 2021 byl ovlivněný pandemií koronaviru Covid-19 byl nejen pro akciové trhy, ale pro celou ekonomiku velmi turbulentní. V článku chci představit možnosti kam investovat peníze, jaké vidím aktuálně příležitosti na trhu a kde jsou rizika. Dobrá zpráva je, že investování je běžně dostupné pro kohokoli (někdy s hranicí od 18 let). Nemusíte chodit do banky ani se upisovat k nepříjemným manažerským poplatkům. Investovat lze i s malými penězi, nemusíte mít miliony ani statisíce.
Úspěch investování po zkušenostech mnohých spočívá v pravidelnosti a studiu. Žádný článek, YouTube video ani webinář vám nedá magický recept na úspěch a zbohatnutí. Peníze pravděpodobně nevyděláte klikáním myší. Namísto jednorázových investic se zamyslete, zda nebude lepší částku rozložit do několika balíčků a ty postupně investovat.
Kam investovat v roce 2024
Existuje mnoho investičních příležitostí. Obvykle začínají u spořících produktů jako je v Čechách oblíbené stavební spoření anebo dokonce penzijní připojištění. Na opačné straně pak stojí kontroverzní kryptoměny v čele s virtuální měnou Bitcoin. Někteří investoři mají v oblibě akcie, jiní našli úspěch v investování do nemovitostí. Jiní investoři mohou část peněz dávat do dluhopisů. Drobní investoři si oblíbily investice do P2P půjček. Investování do zlata a stříbra patří dlouhodobě mezi oblíbenou a častou volbu.
Co si vybrat, kam a jak investovat volné peníze?
V tomto článku bych chtěl souhrnně představit do čeho investovat v roce 2024 a chci vyzdvihnout některé příležitosti, kde já osobně možnost růstu.
Jak ovlivnil koronavirus investování
Pandemie koronaviru zabila miliony lidí, desítky miliony lidí poslala do nezaměstnanosti, v řadě států nezaměstnanost přesáhla dvojciferné místo, lidé ze střední třídy se zadlužují, rostou nepokoje i ve vyspělých ekonomikách jako je Německo, Francie, USA. A při tom všem v roce 2020 akciový index SP500 vzrostl o 18,4%. Technologický index NASDAQ 100 posílil o 49 %.
To zní velmi neuvěřitelně až iracionálně. Jakoby ceny nereflektovaly skutečné dění v rámci ekonomiky a samotné společnosti.
V roce 2020 se spekulovalo, zda celosvětové rozšíření koronaviru Covid-19 a zavedená restriktivní opatření způsobí novou ekonomickou krizi. Jednotlivé vlády ve spolupráci s centrálními bankami však začaly tisknout a distribuovat tak obrovské množství peněz, že propad ekonomiky vystřídal až nezvykle rychlý návrat.
Poté, co se v březnu 2020 propadl akciový index SP500 o více než 30%, vystoupal o pár měsíců zpět a navíc nově překonal své nejvyšší historická maxima. Celý rok 2021 byl poměrně turbulentní, avšak v celkovém měřítku index stoupal. Kdo tedy investoval, peníze vydělal.
Ekonomika byla zasažena obrovským způsobem a lidé cítí v atmosféře velké napětí. Přestože dochází ke krachu řady firem, větší množství společností si vzalo úvěry. Spíše to vypadá, že se tato doba má přečkat, než abychom se ekonomicky mohli vrátit do „starého normálu“.
Nutno říci, že nové podmínky fungování společnosti (v částečných či úplných lockdownech) pomohlo řadě společností finančně vyrůst. V Čechách to je např. Alza anebo Rohlík. Ve světě pak Amazon, AMD (výrobce mikročipů), Netflix anebo Tesla. Akcie Tesly zhodnotily za rok 2020 o více než 700%. Elon Musk se stal nejbohatším člověkem. A nezapomeňme na Bitcoin, který zhodnotil o stovky procent a dosáhl nového maxima (poté, když mu v roce 2018 nikdo z běžné veřejnosti nevěřil a nikdo o něm nechtěl číst).
S predikcí a dalším tištěním peněz v USA i Evropské unii to vypadá, že ekonomika míří do absolutně nového normálu. Peníze bude stále rizikovější držet v hotovosti, kde budou ztrácet svoji hodnotu. Lidé se budou muset naučit nechat své peníze vydělávat.
A to je také důvod, proč jsem se rozhodl napsat tento článek. Nejčastější otázka je nyní: Do čeho investovat v době krize? Rád bych povzbudil k tomu, abychom více přemýšleli o své finanční gramotnosti. Ve škole nás toto nikdo nenaučil a spíše to vypadá, že společnost chce, abychom si brali úvěry, půjčovali si peníze, zadlužili se a pak raději se sklopenýma ušima pracovali v zaměstnání s pevným platem, 4 týdenní dovolenou a byly v pasti za 30 let než splatíme tu jedinou hypotéku na ten jediný byt, který jsme si „naštěstí“ stihli koupit.
Proč investovat peníze
Nedávné události popsané na řádcích výše nás přivádí na myšlenku, že pokud budeme chtít zhodnocovat své peníze, bude potřeba je investovat.
S penězi se dá v zásadě udělat dvě věci – buď je utratíme anebo odložíme s cílem získat více peněz v budoucnu. Necháme peníze pracovat. Investujeme je.
Jedním z největších důvodů proč investovat je inflace. Každý rok dochází ke znehodnocování peněz (USD, EUR, CZK), což zjednodušeně znamená, že za stejné množství peněz si koupíme méně zboží (služeb). Dochází ke zdražování zboží a služeb (a plat/mzda nám tak rychle neroste). Inflace je průměrně 3% ročně. Jakákoli investice, která je pod 3% způsobí že reálně nevyděláváte navíc, ale stále peníze ztrácíte.
- Zvýšení finančního majetku
- Přilepšení si na budoucí roky
- Vytvoření finanční rezervy pro naše cíle (děti, vzdělání,…)
- Získání pasivního příjmu
- Získání větší finanční svobody až nezávislosti
- Touha po pochopení finančního trhu
- Rozšíření finanční gramotnosti
Kam investovat volné peníze
Spořící účet
- Potenciální výnos: 0/10
- Riziko: 1/10
- Likvidita: Vysoká
Spořící účet není investování, ale jak už název napovídá, jde o spoření. Zahrnuji ho do článku z důvodu, že je to ta nejjednodušší mentální cesta, jak si odkládat peníze a nesahat na ně. Takto si stranou můžeme odkládat finanční prostředky, které nepotřebujeme. Ze spořícího účtu pak dále můžeme peníze převádět do investic.
Pokud se v životě něco nepříjemného stane, můžeme snadno sáhnout na peníze na spořícím účtu. Je to dobrá záchranná brzda.
Dle průzkumů vychází, že 54% Čechů si ukládá peníze na spořící účet. Spořící účty v České republice nabízí úrok obvykle kolem 1%. Je nutné si uvědomit, že tento úrok nepokryje ani inflaci, takže s časem znehodnocujeme peníze, které máme uložené na spořícím účtu. Je proto zbytečné držet velké peníze na spořícím účtu a měli bychom uvažovat nad tím, do jakých investic tyto peníze vložíme.
Stavební spoření
- Potenciální výnos: 1/10
- Riziko: 2/10
- Likvidita: Nízká
Stavební spoření nepatří do investic, ale spíše do spoření. Jedná se však o jednu z nejoblíbenějších variant v České republice, jak zhodnocovat peníze. Stavební spoření je složeno z úroku a státní podpory. Pokud ročně pošlete 20 400 korun, pak získáte nejvyšší státní podporu 2000 korun za rok. I s úrokem se dostáváte často na výnos 3% – 6% ročně. Během prvních šesti let však nesmíte částku vybrat.
Stavební spoření je i můj osobně oblíbený finanční produkt, který mě v minulosti naučil odkládat si peníze (na které nesmím 6| let sáhnout) stranou.
Doplňkové penzijní spoření
- Potenciální výnos: 1/10
- Riziko: 2/10
- Likvidita: Nízká
Doplňkové penzijní spoření (dříve fungovalo penzijní připojištění) je další způsob spoření, nikoli investice. V České republice se tento třetí pilíř důchodového systému stal velmi populární. Mediálně, vládou a mnohými finančními „poradci“ bylo velmi propagované (ročně přicházíte o 460 tisíc korun a daňová úleva 3600 Kč), avšak pravda je taková, že ne pro každého je tento finanční produkt vhodný. Obvykle se vyplatí pouze „starší generaci“ a těm, kterým přispívá zaměstnavatel významnou částku, ovšem pouze s tím, že zaměstnanec chce zůstat u zaměstnavatele do konce pracovního života (mám porozumění pro státní zaměstnance, vojáky, atp. zde to smysl může dávat).
Pro zájemce, kteří uvažují o tomto spoření, doporučuji podrobnější studium. Osobně se mi penzijní spoření nelíbí (de facto zmrazíte své peníze, získáte nízké úroky a ještě se kotvíte u jednoho zaměstnavatele). Jsem toho názoru, že pokud člověk bude pracovat s finanční gramotností, pak se dokáže zajistit lépe. Ale možná i zde někdo najde výhody pro svůj konkrétní případ a bude to pro něj vhodná cesta.
Dluhopisy
- Potenciální výnos: 2/10
- Riziko: 5/10
- Likvidita: Nízká
Investování do dluhopisů patří mezi nejstarší formy obchodování, které přišly s finančním trhem. V zásadě se jedná o to, že firma, která si nemůže vzít úvěr v bance, tak vypíše dluhopisy a investoři si je koupí. Firma získá potřebný kapitál a investorům postupně splácí dluh.
Státní dluhopisy jsou nejbezpečnější, obvykle „bez rizika“ (s výjimkou některých států, např. Venezuela, africké státy, atp. kde může snadněji dojít k bankrotu země). Tyto dluhopisy si můžeme koupit obvykle v bance.
Častější formou jsou pro investory dluhopisy korporátní (firemní). Tyto dluhopisy vydává buď banka anebo investiční instituce. Nabízí vyšší úrok (např. 2% – 10% ročně), na druhou stranu mají mnohem větší riziko. Společnost vydávající dluhopis může zkrachovat, skončit v insolvenci a investor o peníze přichází.
Dluhopisy vydávala v nedávné době např. společnost Rohlík přes JT banku s úrokovou sazbou 6,6% p.a. na 5 let.
Forex
- Potenciální výnos: 7/10
- Riziko: 10/10
- Likvidita: Vysoká
Forex zjednodušeně znamená obchodování s měnou, měnovými páry. Obchodujete tedy např. EUR vs USD. Jedná se o velmi volatilní trh s velkými objemy a vysokou likviditou. Forex je zvláštním investičním nástrojem. Spíše bych řekl, že je částečnou prací, protože obchodníci na forexu tráví skutečně hodiny denně obchodováním. Jedná se o technicky analytickou činnost, která vyžaduje pevné nervy a silnou psychiku. Rozhodně není pro každého, spíše pro velmi úzkou skupinu jedinců se zájmem k obchodování. Forex se snadno může zvrhnout v gamble. Existuje mnoho statistik a většina z nich uvádí, že přes 80% investorů své peníze ztratí.
Výhody
- Nízká investice vstupu
- Mnoho platforem, české prostředí, jednoduché kliky na mobilu (může být nevýhodou)
Nevýhody
- Vysoká náročnost na psychiku
- Snadno člověk propadne do „závislosti“ (ztratí peníze a chce je získat zpátky a ztratí ještě více)
- Spíše vyšší poplatky
Podílové fondy
- Potenciální výnos: 4/10
- Riziko: 5/10
- Likvidita: Střední
Investování do podílových fondů bylo v minulých letech velmi populární a bylo to de facto jedna z mála možností, jak si myslel běžný občan, že může zhodnocovat své peníze. Banky tomu dělali velkou reklamu. Postupem let se však mírně zvedla fiannční gramotnost národa a lidé si uvědomily, že podílové fondy jim moc peněz nevydělají a často jim také peníze vezmou na různých (i manažerských) poplatcích.
Skvělé je, že podílové fondy často učí investora pravidelně investovat. Je možné si tzv. namixovat druh a typ investice a fond tak je částečně konzervativní a částečně dynamický, splňuje diverzifikační kritéria. Roky zkušeností a veřejné statistiky však dokazují, že podílové fondy jsou velmi konzervativní investicí, spíše pro toho, kdo se o své peníze nechce zajímat.
Výhody
- Minimální investice od 300 korun, někdy 1000 korun
- Lze pravidelně i nepravidelně investovat
- Možnost investice do smíšených podílových fondů (mix akcie, dluhopisy, měny)
Nevýhody
- Obecně nižší výnosy podílových fondů než-li akciových indexů
ETF fondy
- Potenciální výnos: 7/10
- Riziko: 7/10
- Likvidita: Vysoká
ETF fondy patří v současné době k těm nejlepším investičním formám, jak bezpečně investovat a rozumě nakládat s volnými penězi. ETF jsou vhodné jak pro začátečníky, tak pro pokročilé investory. V západních ekonomikách mají velký podíl v portfoliu investorů, v České republice ještě nezažily ten největší boom. Jejich největší předností jsou minimální poplatky (často téměř nulové) a jednoduchost výběru investice. ETF si kupujeme skrze brokera (např. v Čechách oblíbená platforma DEGIRO).
ETF investování doporučuje pro běžné investory (což jsou ti, kteří se nevěnují investicím profesně, tedy nemají investování jako svoji práci) i Warren Buffett.
Při investování do ETF fondů (někdy se mu říká také pasivní investování) si nevybíráme jednotlivé společnosti, firmy a akcie, ale volíme spíše sektor trhu. Např. sektor ropných společností, sektor zelené energie, ETF konopí, ETF vody, ETF technologických firem (např. NASDAQ100), ETF největších společností světa (např. SP500).
Výhody
- Nízké poplatky
- Snadná diverzifikace
- Dostupnost, minimální investice
Nevýhody
- Měnové riziko
Akcie
- Potenciální výnos: 8/10
- Riziko: 8/10
- Likvidita: Vysoká
Investování do akcií patří k nejvýnosnějším způsobům, jak dlouhodobě a stabilně zhodnocovat své peníze. Akciový trh prochází finančními cykly (konjunktura, recese), a proto je důležité udržet investiční horizont (doba držení akcie) minimálně 7 let. Řada analytiků se směřuje k době držení minimálně 3 roky. Existují i strategie pro akciové investice s dobou držení na týdny či měsíce.
Investování do akcií může být hodnotové (fundamentální analýza, která nám odhalí, jakou vnitřní hodnotu má akcie a jaká je správná cena) anebo růstové (predikujeme růst ceny akcie).
Akcie bývají označovány často jako rizikový finanční aktivum. Riziko je ale často nesprávně chápáno a je srovnáváno s volatilitou, tedy kolísáním ceny. Ano, je pravda, že cena akcie kolísá v čase, jednou je nahoře a po druhé o jednotky až desítky procent dole. To však ale neznačí ještě nic definitivního o riziku (toto je pojímání rizika hodnotových investorů).
Osobně vnímám investování do akcií jako jeden z nejlepších způsobů, jak zhodnocovat peníze. Na otázky kam investovat volné peníze obvykle odpovídám s tím, že akcie vždy uvedu jako jednu z priorit.
Na českém trhu je jednou z nejoblíbenějších akcií ČEZ, který koupíte přes ebroker FIO banky. Za cenu cca 500 korun si můžete pořídit jednu akcii a začít pobírat dividendu. Americké akcie obchoduji přes broker DEGIRO, který má podle mého průzkumu jedny z nejnižších poplatků a platforma je skutečně přehledná (narozdíl od ebroker FIO).
Investování zahrnuje rizika ztrát. Investujte jen takové peníze, které si můžete dovolit ztratit. Investujte opatrně.
Akciovému trhu se věnuji už několik let a aktivně píšu o některých vytipovaných společnostech.
V roce 2016 jsem veřejně avizoval predikovaný růst u společnosti Qualcomm.
Následně jsem v roce 2019 natočil podcast o trpělivost v investování a ukazuji výsledky mj. také společnosti Qualcomm.
Výhody investování do akcií
- Snadnost nákupu na jeden klik na mobilu
- Nízká vstupní investice (stovky korun)
- Dividendové akcie nabízí možnost pasivního příjmu
Nevýhody investování do akcií
- Volatilní trh, náhlé propady trhu
- Cenu akcie dokážou ovlivnit média (fake news, důraz na vybranou zprávu,…)
- Náročnost na psychiku
Nemovitosti
- Potenciální výnos: 5/10
- Riziko: 3/10
- Likvidita: Nízká
Investování do nemovitostí ve většině případů běžných drobných investorů znamená koupit byt a pronajímat. Sen stát se rentiérem a získat pasivní příjem z pronájmu nemovitostí je blíže než si možná myslíte. Investoři do nemovitostí nezačínají často jako milionáři. Pokud vám banka nabídne hypotéka za 80% LTV, pak je potřeba mít v hotovosti pouze 20% z ceny. To při koupi bytu 1+1 za 1,5 milionu je 300 tisíc korun. To není málo, ale na druhou stranu není to zase nereálná částka, kterou byste nemohli nikdy vydělat/našetřit.
Investice do nemovitostí má tu výhodu, že získáváte něco fyzického, hmatatelného. Po splacení hypotéky je nemovitost vaše, nabýváte tak velkého majetku. Páka je tu obrovská, kterou ve srovnatelném riziku nezískáte ani na akciovém trhu.
Také proto chci co nejdříve vstoupit do nemovitostí. Cítím to jako konzervativní diverzifikaci a zároveň to je můj osobní plán na důchod. Mít pár nemovitostí a získat z pronájmu pasivní příjem na život v důchodovém věku. Velkým učitelem je pro mě Robert Kiyosaki, který mj. napsal knihu Chudý a bohatý táta.
Na nemovitostech se vydělává především v čase. Pokud máme nemovitost na pronájem, časovat trh se spíše nevyplácí a je lepší začít dříve s menšími procenty než později. Více sdílím v článku o mé cestě k první investici do nemovitostí.
Výhody investice do nemovitostí
- Využití bankovních peněz ve formě hypotéky
- Historicky ověřená cesta k pasivnímu příjmu
- Získáme fyzický majetek
Nevýhody investice do nemovitostí
- Nízká likvidita
- Vyšší vstupní investice
- Nutno spravovat, není to bez práce (rekonstrukce, hledání nájemníka,…)
Fyzické kovy
- Potenciální výnos: 5/10
- Riziko: 7/10
- Likvidita: Nízká
S přicházející krizí a nejistotou roste zájem o fyzické kovy jako je zlato a stříbro. Jedná se o protifinlační investici. Čím více se bude tisknout peněz, tím je větší pravděpodobnost, že cena za zlato a stříbro bude stoupat. Obvykle jejich cena stoupá, pokud akciový trh klesá a opačně.
Názory na investici v podobě fyzického zlata a stříbra se u expertů velmi liší. Např. Warren Buffett nemá rád zlato a považuje tuto investici za neopodstatněnou, Robert Kiyosaki je velkým propagátorem zlata a stříbra.
Já osobně nejsem příznivcem investování do fyzických kovů zlata ani stříbra. Především o stříbře se píše mnoho a už několik let se predikuje jeho obrovský růst. Pravda je, že stříbro dosáhlo a překonalo své historické maxima. Souhlasím s názorem, že zřejmě bude jeho cena růst pokud bude pokračovat obrovské tištění peněz.
Avšak nepřijde mi zde vhodná proporcionalita rizika investice a jeho výnosu. Navíc je fyzické, nutno počítat s místem a přesuny. Můj životní styl digitálního nomádství, minimalismu, volnomyšlenkářství a částečné nedůvěry v tradiční finanční systém mě spíše směřuje jinými cesty. Vyzkoušel jsem si koupit pár stříbrných mincí (sběratelské) a příliš mě to neoslovilo. Myslím však, že právě sběratelské kousky (nikoli čisté fyzické kovy) mají do budoucna velký potenciál zhodnocení. Důvodem je také to, že finance se posouvají do digitální formy a mince (bankovky) budou brzy muzejním typem.
Výhody
- Diverzifikace (často pokud se nedaří akciím, tak se daří zlatu)
- Sběratelská hodnota může významně narůst (zlato, stříbro,…)
- Fyzické zlato a stříbro lze využít v dobách apokalypsy
Nevýhody
- Velké spekulace na cenu
- Média dokážou pohnout cenou (titulky zpráv ovlivňují chování investorů)
P2P půjčky
- Potenciální výnos: 6/10
- Riziko: 8/10
- Likvidita: Střední
Peer-to-peer půjčky je nová forma investování zejména pro drobné investory, kdy investor půjčuje peníze žadateli přes online paltformu a následně je mu splácena jistina s úrokem. Namísto aby si člověk půjčil od banky, tak si půjčí od lidí. Zonky krásně vystihlo tento systém P2P půjček svým sloganem: Lidé půjčují lidem.
P2P půjčování a investice vznikly až po poslední nemovitostní krizi a tedy nepotkala je za celou dobu fungování ekonomická krize. Jejich obliba u investorů stoupala. První těžký rok měly v roce 2020, kdy koronavirová krize udeřila na schopnost dlužníků splácet. A viděli jsme i první společnosti, které to neustály a vstoupily do náhradních plnění po splatnosti. Investoři nedostaly zpět své peníze a možná v budoucnu ani nedostanou. Probíhají jednání.
Investování do P2P půjček není bezrizikové a to ani když silné platformy jako je Mintos mají půjčky označené jako Buy-Back Guarantee (s garancí zpětného odkupu). Já osobně jsem po registraci na Zonky (nevýdělečné, spíše pomoc lidem) zprioritizoval platformu Mintos (recenze Mintos). Jedná se o největšího poskytovatele P2P půjček v Evropě. Výnosy se pohybovaly během posledních 3 let mezi 8% – 18% ročně.
Investování do P2P půjček v době krize považuji osobně za zvýšeně rizikové. V době krize se lidé zadlužují a je zde větší pravděpodobnost nesplácení úvěrů. Lidé na P2P platformách, kteří si půjčují peníze často nedosáhnou ani na bankovní půjčky, proto jdou na Zonky, Mintos, atp. Nejedná se o finančně silnou skupinu lidí. Velký pozor na to, jaké úvěry se rozhodnete financovat peer-to-peer.
Investice do P2P půjček je vhodná pro diverzifikaci či pokud si chcete zkusit, jak funguje tento trhu či jak fungují investice. Ze zvědavosti začínajícího investora to může být vhodná, zábavná a přitom užitečná aktivita, byť by to byl první krok do světa investic. V případě, že už nějaké investice máte, pak diverzifikaci do P2P půjček lze doporučit v poměru ne vyšším než 20% (spíše bych osobně navrhl pod 10% v době krize).
Výhody investování do P2P půjček
- Nízký vstupní kapitál (stovky korun)
- Jednoduchost platforem, které jsou i v českém jazyce
- Poměrně vysoký výnos
Nevýhody investování do P2P půjček
- Měnové riziko
- Splácení dluhu závisí na dlužnících, kteří nejsou příliš důvěryhodnými jedinci (banky jim nepůjčí)
Alternativní investice
- Potenciální výnos: 7/10
- Riziko: 7/10
- Likvidita: Nízká
Mezi alternativní investice lze zařadit poměrně široké spektrum počínají od investičních lahví (víno, whisky), přes umělecké obrazy, sběratelské předměty (hudební nástroje, hodinky, LEGO, veteráni) až po dostihové koně.
Do alternativních investic patří i P2P půjčky, sběratelské mince a kryptoměny. Zařadil jsem je do zvláštních kategorií, protože si získali větší investorský zájem.
Ostatní alternativní investice mají v oblibě investoři nejen pro jejich potenciál výnosu, ale jsou nějakým způsobem spojené s jejich životem. Je to tedy trochu netradiční investice, protože není prováděna pouze za účelem zisku. Jedná se spíše o hobby, které navíc přináší zhodnocení.
Výhody alternativních investic
- Obvykle dává velkou radost
- Může přinést nezvyklé zhodnocení
Nevýhody alternativních investic
- Nízká likvidita
- Často náročnost na fyzické místo (uchování)
- Musíme být v té oblasti experti, skutečně se vyznat
- Obvykle nutný vyšší kapitál
Kryptoměny
- Potenciální výnos: 10/10
- Riziko: 10/10
- Likvidita: Vysoká
Kryptoměny v čele s virtuální měnou Bitcoin se dostaly v roce 2020 a 2021 opět na přední titulní strany mnohých médií. Obrovský nárůst jejich cen a investiční zhodnocení přivedlo nejen další investory (tentokrát ale větší investiční fondy a banky) ale také pochopitelně novináře a internetová média k bližšímu zkoumání.
Řada expertů a analytiků přehodnotila svůj pohled na kryptoměny jako investiční instrument. Při průzkumu se mi zdá, že už téměř většina se přiklání k názoru, že je OK mít kryptoměny ve svém investičním portfoliu. Obvykle doporučují váhu 1% celého portfolia.
Kryptoměny zdá se působí zatím jako proti-inflační pojistka, to znamená, že přitom jak se tiskne stále více peněz, jejich hodnota a cena stoupá. Narozdíl od dolaru (a dalších měn včetně EUR a CZK), kde dochází k inflaci a znehodnocení měny (jejich hodnota a cena klesá).
Kryptoměny za posledních 10 let jsou nejlépe zhodnocující finanční aktivum. Neexistuje obdobný sektor (akciový trh, zlato, fondy,…), které by zhodnotilo více. Také to přispělo k uvědomění mnohých, jak silný postoj získávají virtuální měny a skutečně přehodnocují, nejen jejich roli v budoucí společnosti, ale také jejich investiční potenciál.
Nebude to trvat tak dlouho, že bitcoin a možná další kryptoměny budou nabízet samotné banky k investicí. Možná jej zabalí do nějakého svého fondu či mu dají jiný kabátek, ale jsem přesvědčen, že se dostane během několika let do produktů bank. Je to paradox, protože před lety to byly banky, které tak volaly, že bitcoin a kryptoměny jsou špatné. O pár let později je začnou nabízet a budou na tom samy bohatnout. To se mj. stalo po bull marketu 2018 – 2020, kdy byly kryptoměny skupovány investičnímu fondy a některými bankami. Poté, co se cena propadla z 20 tisíc dolarů (konec roku 2017) až na dno cca 3500 dolarů (březen 2020), tak o kryptoměnách běžný malý investor nechtěl ani slyšet. Zmíněné fondy ale věděly dobře, co musí udělat.
Dnes jsme v jiné, ale přesto trochu stejné situaci. Cena bitcoinu se dotkla 40 tisíc dolarů. Mnozí uvažují o nákupu, ale rádi by viděli cenu níže. Zdá se jim 40 tisíc dolarů za jeden bitcoin hodně. Chtějí časovat trh. Možná se jim to povede. A možná taky ne. Cena bitcoinu v následujících měsících má tendenci spíše růst, stejně tak v následujících letech.
Tone Vays, jeden z mých nejvíce oblíbených traderů a hodlerů, říká: „Pokud nemáte žádný bitcoin, na nic nečekejte a kupte dnes.“
Přestože můžeme číst všechny investiční moudré knihy, sledovat YouTube videa a kriticky se zamýšlet, většina z nás není profesionální trader na investičních platformách, neumíme technické analýzy a nemáme odolnou psychiku, nedokážeme odolávat mediálním titulkům černého pátku ani neumíme předvídat černou nebo bílou labuť.
Investování do kryptoměn je extrémně rizikové a volatilní. V článku Nejlepší kryptoměny jsem sdílel svůj osobní pohled na vybrané altcoiny a jejich budoucnost. Pamatujte však, že propady o 20% ale i 80% nejsou výjimečné. Můžete ztratit celý vložený kapitál.
Pokud i přesto všechno hledáte možnosti jak a kde koupit kryptoměny, bitcoin a altcoiny, pak lze doporučit celosvětově nejrozšířenější burzu Binance. Nízké poplatky, férové kurzy a velmi likvidní. Binance považují investoři v kryptoměnách za nejlepší burzu. Registrujte se přes speciální odkaz, kterým ušetříte 10% na poplatcích. Navíc vše češtině.
Výhody investování do kryptoměn
- Obrovská likvidita
- Možnost obchodovat 24/7
- Jednoduché prostředí, české prostředí platforem
- Lze začít s nízkým kapitálem (od stovek korun)
Nevýhody investování do kryptoměn
- Problematika danění není ujasněná
- Náročné na psychiku
- Manipulovaný trh
- Extrémní volatilita
- Mediální titulky a celebrity/influenceři ovlivňují svými výroky cenu
- Budoucí možná regulace
Investice do vlastního podnikání
Pokud podnikáte, pak byste měli primárně přemýšlet, jak zlepšit vaše podnikání. Jaké investice provést, aby bylo toto podnikání výnosnější, efektivnější, vyžadovalo méně vašeho času, bylo radostnější.
Naprosto ale rozumím, že kromě investování do sebe sama a vlastního podnikání chcete zhodnocovat peníze i jinde. Já jsem si prošel obdobným myšlenkovým procesem. Považuji investice za určitý druh diverzifikace příjmu. Ačkoli věřím v úspěch mého podnikání i do dalších let, nechci sázet jednu kartu na svoji budoucnost. Rád své peníze rozředím do různých investic a částečně do podnikání, tak abych v každé možné budoucnosti, dopadl dobře.
Kolik peněz je potřeba na investování?
Doby, kdy investor byl jen ten, který měl milion korun jsou dávno pryč. K investicím se dostali běžní lidé, kteří investují např. v rámci jednotek tisíc korun. Samozřejmě čím více peněz máte k dispozici, tím větší sumu můžete násobit případným ziskem. Do investování bychom však měli vkládat pouze takové peníze, které si můžeme dovolit ztratit. Ztráta je totiž vzhledem ke statistikám v investování velmi pravděpodobná.
Obecně doporučovaná poučka zní, že bychom měli být schopni si odkládat z našeho pravidelného příjmu cca 10% na spoření a 10% na investice. Pokud zvládnete více, je to skvělé. Pokud to bude méně, nevadí – důležité je, abyste se krok za krokem, měsíc po měsíci, rok po roku směřovali k určité částce či procentu.
V některých případech můžete nárazově získat obnos peněz. Investování je však spíše pravidelná činnost než jednorázová. Pokud se naučíte odkládat si část příjmu na investice (budoucí zhodnocení vašich peněz), získáte větší finanční svobodu a nezávislost.
Začít investovat můžete od stokorun. Velké zisky však s tímto obnosem pochopitelně neuděláte. Je ale správné začít, i když máte takto málo. Naučíte se poznávat trh, vnímat emoce a sledovat, co se děje okolo a co se děje uvnitř vás. Psychologie investora je velmi důležitá a bohužel často opomíjená.
Začít s jednotkami tisícikorun je skvělé. To už můžete zkusit koupit pár rozdílných titulů akcií (ČEZ, Intel, Coca-Cola, Meta) a třeba i část dát do P2P půjček (Mintos, Zonky) anebo zkusit kryptoměny, abyste se naučili, jak vůbec fungují. Pokud do něčeho máme investovat peníze, je potřeba tomu rozumět. V opačném případě si koledujeme, že své peníze ztratíme a investice se nepovede.
Začít s desetitisíci dává prostor pro mírnou diverzifikaci s tím, že případný růst či pokles naší investice uvidíme v reálných číslech a může zamávat našimi emocemi. To je výborná zpráva. Jedině tak se dokážeme učit. Chyb se nevyvarujeme, je třeba se snažit zmírnit rizika a hlavně se z chyb poučit.
Pokud máme statisíce, může účelně přijít nejen diverzifikace do finanční aktiv, ale i časová diverzifikace. Pokud jste ještě nikdy neinvestovali, nesnažte se vstoupit na trh ihned se vším, co máte. Rozložte kapitál. Vypracujte si plán, strategii. Konzultujte své kroky s někým, komu věříte.
Do čeho investovat milion?
S vysokým kapitálem přichází i větší odpovědnost a často také obavy z případné ztráty. V případě, že máte volné finance ve výši milionu korun či výši, pak je vhodné si udělat finanční plán a zpracovat investiční strategii. Pokud aktuálně nemáte žádné jiné investice, pak bude vhodné rozdělit investovanou částku na několik balíčků a ty investovat do různých aktiv. Diverzifikace je v tomto případě klíčem k úspěchu.
Většina expertů se shoduje v tom, že namísto abyste si koupili za jeden milion akcie, bude lepší rozdělit a pouze část peněz investovat např. do akcií, další část do nemovitostí, další část do alternativních investic.
Obdobně můžete investovat milion korun pouze do nemovitosti a koupit si za hotovost byt v Ústeckém kraji. Ale zřejmě není to nejlepší investiční rozhodnutí. Po řadě seminářů, které jsem absolvoval na téma nemovitosti (viz článek Investování do nemovitostí) je jasné, že je lepší si vzít hypotéku, zaplatit v hotovosti pouze 200 tisíc a dalších 800 tisíc máme k dispozici a můžeme investovat do dalších jiných finančních aktiv. Lze zvolit akcie, ETF, komodity jako zlato, stříbro (např. fyzické sběratelské mince), P2P půjčky (Mintos, Zonky) anebo kryptoměny.
Velmi se doporučuje část peněz investovat nyní a část peněz později. Já tomu říkám časová diverzifikace.
Kam investuji já nejvíce peněz?
Do roku 2024 vstupuji s plánem vkládat nejvíce peněz, energie a času do následujících oblastí, prioritně seřazené:
- Investice do sama sebe
- Investice do podnikání
- Investice do kryptoměn
- Investice do akcií
Pravidelně se chci vzdělávat, rozšiřovat svoji finanční gramotnost a také proto jsem se účastnil konference o investičním výhledu na rok 2022 – své zápisky jsem shrnul v článku Kam investovat peníze.
Připomeňme si, že za peníze si koupíme dům, ale ne domov, koupíme si léky, ale ne zdraví, koupíme si auto, iPhone i drahé šperky, ale nekoupíme si spokojenost ani krásu. Koupíme si kávu i večeři, ale nekoupíme si radostný čas s kamarádem a kamarádkou. Koupíme si předplatný na Netflixu, Prosecco i olivy, pěnu do koupele i svíčky, ale nekoupíme si filmový ani romantický večer s přítelkyní nebo přítelem.
Peníze jsou fajn, ale mohou být pouze a jen prostředkem k většímu naplnění, spokojenosti a vnitřnímu bohatství. To hlavní se děje uvnitř našeho srdce, naší duše a našich myšlenek.
K čemu nám je jachta, když nejen, že nemáme čas někam vyrazit (kvůli klientům a práci), ale navíc nemáme ani myšlenky na odreagování (protože jsme ve stresu kvůli nárůstům a propadům cen akcií nebo kryptoměn) a k tomu to nejdůležitější: máme vůbec s kým jet?
Moje pozornost se proto upírá stále více k sobě samému a zde cítím, že potřebuji růst. Růst vyžaduje pozornost a studium. To je často podmíněno finanční investicí a investicí v podobě času (čas jsou peníze) a energie (energie to jsou často také peníze). Vše to samozřejmě nejsou peníze, přirovnání dávám záměrně v tomto článku, protože chci zdůvodnit, proč investice do sama sebe je v investičním článku.
Investice do podnikání už dává smysl bez dalšího vysvětlování. Čím dál více spojuji témata svobody, práce na dálku a finanční gramotnosti. Už z tohoto článku lze vidět, že mě psaní, blogování a předávání svých myšlenek baví a naplňuje.
Pro rok 2024 pokud budu mít volné prostředky, tak aktuálně vidím největší investiční příležitosti v kryptoměnách a akciích. V roce 2024 bych, jak už jsem v minulých článcích avizoval, chtěl vstoupit do nemovitostí a koupit svůj první byt na investici. Dodávám, že je mi 35 let, investiční horizont mám 3+ let.
Nepřebírejte bezmyšlenkovitě jakékoli investiční nástřely ode mě ani kohokoli jiného, zamyslete se nad svoji vlastní investiční strategií a vlastním záměrem proč chcete investovat a co tím chcete získat.
Investujte bezpečně
Investovat do zabezpečení a ochrany soukromí je klíčovým krokem pro každého, kdo chce chránit svá osobní data a finanční informace před kybernetickými hrozbami a únikem informací. Používejte silná přihlašovací hesla, ideálně správce hesel (password manager), dvoufázové zabezpečení a VPN.
Služba VPN (Virtual Private Network) zajišťuje bezpečný a šifrovaný přenos dat přes internet, chrání vaše osobní údaje a online aktivitu před neoprávněným přístupem. Můžete maskovat svoji IP adresu, umožňuje anonymně procházet internetem a chránit vaši digitální identitu. VPN zajišťuje také bezpečné připojení k veřejným Wi-Fi sítím, což je ideální pro cestování, práci na dálku či investování odkudkoli skrze PC či mobilní zařízení. VPN je vhodné mít na PC i na mobilu.
NordVPN používám osobně a mohu doporučit z vlastní zkušenosti. – Martin Rosulek, 17. 1. 2024
Upozornění: Článek má pouze vzdělávací charakter. Investování zahrnuje rizika ztrát. Investujte jen takové peníze, které si můžete dovolit ztratit. Investujte opatrně. Článek a veškeré informace slouží ke vzdělávacím účelům a nejsou investičním doporučením.
Martin Rosulek je digitální nomád, který spojil podnikání na internetu s cestováním. Začínal jako backpacker a první velké zkušenosti nasbíral při ročním pobytu v Austrálii, odkud cestoval do Jihovýchodní Asie. V Kanadě strávil rok na Working Holiday a následovala několikaměsíční cesta do Centrální a Jižní Ameriky. Od té doby pracuje na dálku, nezávisle cestuje, investuje, přednáší a konzultuje. Životní přístup minimalismu, budování finanční svobody a vnitřního klidu je pro Martina esencí života.
